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成功下款后 他們只想退款!

分類:熱點觀察| 作者:消金社| 2019-10-16 09:52:51| 1436人閱讀
摘要
貸款能退回,現金貸平臺良心發現了?筆者從某平臺工作人員處了解到,有平臺在放款后,會有三天的冷靜期。即放款后的三日之內,借款人可以提出退款,超過三日的,借款就不能退回。

眾所周知,砍頭息已成為行業中的某種“潛規則”。雖然監管三令五申地禁止,但砍頭息現象卻屢禁不止,仍有很多平臺“巧立名目”,通過各種名義變相收取砍頭息。

而對于借款人而言,在借款過程中,一部分借款被莫名其妙地扣除已讓人不滿,還要負擔這部分被扣借款的利息,就更讓人難以接受了。

因此,很多借款人在遭遇砍頭息后,都曾嘗試用投訴、曝光等方式向現金貸平臺“抗議”,要求退回砍頭息或減免部分利息,但卻很少有成功案例傳出。

消金社在近期發現,有卡牛的借款人在遭遇砍頭息后,居然“虎口奪食”,原數退回了在平臺的借款,并成功銷賬。這不禁讓人詫異,借款能退回,現金貸平臺開始講良心了嗎?

卡牛借款人的另類“維權路”

李梅是西安一名普通白領,今年8月,在抖音刷到了卡牛信用管家的短視頻廣告,視頻中的“低利息”、“三分鐘到賬”等廣告語,讓李梅有些心動。于是,她下載了App,準備在卡牛信用管家旗下的卡牛瑞貸上借款。

卡牛信用管家是隨手科技旗下的信用綜合管理應用軟件,主要業務范圍包括:信用卡賬單智能管理、信用卡代還網貸信用貸款等。

放款當天,李梅覺察到情況有些不對勁,她在卡牛瑞貸上借的17000元到賬后很快就被“莫名其妙”地扣除2400元。詢問客服后,李梅得知,這被扣除的2400元是平臺收取的保障金和服務費,同時客服表示,還款時依然會按照17000元的借款來計算利息。

李梅之前也有過借網貸的經歷,但綜合算下來,利息都低于卡牛瑞貸,權衡之下,她覺得在卡牛瑞貸借款不太劃算。無意中,李梅在投訴網站上看到,有人聯系客服,成功退回了卡牛瑞貸上的借款。于是,李梅順藤摸瓜,加入了相關的微信群,在群友的指導下,開始了維權之路。

李梅稱,想要退款并不容易。一開始,卡牛瑞貸的客服表示,借款合同已經簽訂,提前還款也要繳納相應的手續費,不能直接把借的錢退回去。

為了退回借款,李梅只好用從群友那里學來的“技巧”,“威脅”客服:卡牛瑞貸扣除的服務費、保障金就是變相收取砍頭息,屬于違規行為,如果不答應原數退款的話,她會發微博曝光投訴。

在經過和客服多次的“拉鋸戰”之后,卡牛瑞貸終于同意李梅將錢原數退還的訴求。官方客服給了她一個退款專員的qq號,李梅添加qq號后,對方向她提供了名為“深圳仁恒資產管理有限公司”的對公賬戶,當天,李梅便將剩下的13600元匯到該賬戶,并將回款記錄提交給專屬退款客服,對方表示已反饋給后臺務銷賬。

李梅與退款專屬客服的聊天記錄,圖片由李梅提供

李梅還款轉賬憑證,圖片由李梅提供

兩天后,李梅在卡牛瑞貸APP上的借款狀態變為還款中,15天后,APP上顯示,她已經還款成功。

“還款”成功后,李梅就刪除了卡牛瑞貸的APP,也沒有收到過卡牛瑞貸的催收短信。李梅認為,雖然退款過程比較折騰,但好歹把錢退回去了,不用支付高額的利息,并不虧。

相比之下,和李梅在同一個維權群的張強就沒那么“幸運”了。

張強在卡牛瑞貸上借款7500元,分12期,借款到賬后,就被扣掉了1500元。張強在還完一期款后發現,自己每期要還700多,算下來總還款金超過8400元,年化利率在40%以上,超過國家規定的36%的利率上限。面對高利息,張強也曾和卡牛瑞貸的客服溝通過,通過提前還款的方式退回借款本金及20%的費用,在客服絕之后,張強索性不還錢了。

張強和卡牛瑞貸客服聊天記錄

“當初抖音只教我怎么借錢,可沒教我怎么還錢。他既然不愿意退,那我也不還了。”張強憤憤不平地說道。目前,張強已經接到卡牛瑞貸的催收短信和電話,但他一概不理。“反正這個不上征信,我已經做了通訊錄防爆,其他的管他呢。”張強這樣對消金社說道。

李梅和張強并不是個例,消金社了解到,他們所在的“卡牛維權”微信群已有好幾十人,大家都是在遭遇卡牛瑞貸變相砍頭息后,通過投訴網站上的信息聚到了一起組團“維權”。

群里的“元老”王琦告訴消金社,從7月底到現在,群里至少有10個以上的“難友”成功退款。他們大多是在借款三日之內就找客服協商退款的,但也有在借款十幾天后才找客服解決問題的難友。王琦表示,只要能在第一個還款日前跟客服溝通好,就可以解決問題,將貸款退回。

但是,像張強這樣已經償還部分借款的情況,錢就不能退回了。“還錢,就代表你已經默認了他們的借款合同。”王琦這樣對消金社說道。

貸款能退回,或與關聯公司相關

在群里兩個月,王琦逐漸摸索出一套成功退款的經驗。

首先,退款的過程中,態度一定要強硬。王琦表示,在剛跟客服溝通時,就要表明,被扣掉費用就是砍頭息,不合法,所以堅決要求把借的錢退回去。”

其次,除了態度之外,技巧也很重要。一般客服會以“退款要向領導申請”之類的借口來搪塞拖延。這個時候,可以用類似“不盡快解決問題,就去微博投訴反映情況”等話術向客服施壓,督促其盡快解決問題。

最后,在退款的過程中,“團隊”的作用常大。王琦多次向消金社強調,跟客服溝通的時候,一定要提及維權群的存在。“你就跟他們說,你有個維權群,里面很多人都成功退回到賬實際金額了,最好把群截圖給客服,他們知道你有群,錢會好退很多。”王琦表示。

有業內人士分析,王琦等人組團“維權”之所以能夠成功,可能是卡牛瑞貸擔心負面輿情會影響其關聯公司金蝶國際集團。

金蝶國際集團成立于1993年,是我國中小企業應用軟件行業中的龍頭企業,于2005年在港交所主板上市,目前市值273.18億港元。

公開資料顯示,卡牛瑞貸母公司隨手科技曾接受過金蝶國際集團董事會主席徐少春的投資。徐少春曾在2017年公開表示,隨手記是金蝶內部孵化的項目。因此,外界一直將金蝶國際集團視為隨手科技的母公司。

值得注意的是,近期,隨手科技旗下的另一產品隨手記,也被財新等多家媒體爆出存在搭售保險變相收取砍頭息的現象。而銀監會在7月23日下發的《關于開展現金貸等網貸平臺意外傷害保險業務自查清理的通知》中,已正式叫停了保險公司通過現金貸等網貸平臺銷售意外傷害保險的行為。

但據聚投訴等第三方投訴網站的投訴記錄顯示,隨手記依然以“會員費”、“保障金”的名義變相收取砍頭息的現象。

用戶投訴隨手貸依然存在砍頭息現象

據了解,隨手科技不斷被爆出負面輿情,已經讓金蝶國際集團因“關聯平臺搭售意外險”,受到港股市場的關注。

有業內人士指出,隨手科技的負面輿情過多的話,會影響到金蝶國際公司的發展。蘇寧金融研究院特約研究員何南野在接受北京商報記者采訪時表示:“隨手科技是金蝶國際內部孵化出來的一個企業,徐少春充當投資人角色,兩者之間存在著千絲萬縷的關系。隨手科技出現的很多問題,很容易被外界理解為是金蝶國際的問題,無形之中給金蝶國際的企業聲譽造成較為負面的影響,這是金蝶國際及徐少春需要認真考慮的。”

另一個重要因素是,金蝶國際集團參股的中信消費金融(以下簡稱“中信消金”)正處于起步的關鍵時期。今年6月5日,北京銀監局同意了金蝶國際集團聯合中國中信有限公司、中信信托有限公司合資籌建中建消費金融公司的申請。

7月26日,中信消金在京舉辦了開業發布會。發布會上,中信消金公布了首款自主研發的產品“信金貸”,中信消金方面表示,“信金貸”將先會在中信集團及金蝶國際內部試水測試,未來才會對外推廣。

有業內人士推測,目前,雖然中信消金尚未正式對外運營,但如果關聯公司隨手科技繼續爆出負面輿情的話,可能會對剛剛起步的中信消金造成不利影響。

因此,為了減少負面輿論,在王琦等人“組團維權”的強大攻勢下,不排除卡牛瑞貸會選擇息事寧人,將貸款退回。

業內人士:借款原數退回,難成行業常態

消金社從某平臺工作人員處了解到,有平臺在放款后,會有三天的冷靜期。即放款后的三日之內,借款人可以提出退款,超過三日的,借款就不能退回。

但另一平臺的工作人員劉靜告訴消金社,三天冷靜期只有少部分平臺實行,并不是行業慣例。

“所有的借款合同都是具備法律效力的,一旦放款,意味著合同已經生效,不能反悔。總不能因為我們是互金行業,就想怎么搞就怎么搞吧。”劉靜對消金社說道。

劉靜坦言,就算借款人不用錢,將錢原數退回,但對平臺而言,放出的資金也是有成本的。如果借款人只是短期的占用資金,在幾天之內退還,平臺損失的成本還在可控范圍。但如果資金占用時間超過十幾天甚至長達一個月,由此產生的成本損失該如何定價?由誰承擔?

劉靜表示,由于上述原因,借款人在卡牛瑞貸上的貸款能原數退回一事,只能是罕見案例,連鳳毛麟角都算不上,難以對行業造成影響。

而大多數情況下, 放款之后,借款人因為種種原因想要退款的話,只能通過提前還款的方式結清借款。但是,提前還款需要滿足一定條件,還要支付一定的費用。

捷信為例,借款人想要提前還款的話,必須在申請貸款時,就購“靈活還款服務包”,費用為15元/月。并且,只有在足額還款三期之后,才能申請提前還款。如果申請貸款時未購買服務包,就必須在提前還款時,額外支付200元的提前還款費。

照目前情況來看,王琦和卡牛維權群中那十幾位成功退款的“難友”,只是少數的“幸運兒”。但更常見的情況是,大多數人在不知情的“被扣費”后,仍深陷“退費難,無處申訴”的困境。

注:文中部分受訪者為化名。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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