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銀行、互聯網巨頭“入場” 聚合支付大戰白熱化

來源:華夏時報| 作者:朱丹丹| 2019-10-16 14:55:13| 410人閱讀| 0條評論
摘要
聚合支付市場已經吸引了眾多參與者,包括騰訊、阿里等互聯網巨頭,以及銀行(如工行“e支付”、建行“龍e付”)等等。行業一方面發展趨勢很好,另一方面參與者眾多,競爭異常激烈,此時入局聚合支付,如果不能形成優勢,構建壁壘,未必是一個好的時機。

聚合支付行業又有新動態:剛在6月份收購聚合支付商哆啦寶的京東數科技,又入手了聚合支付平臺“樂惠”。

根據天眼查信息顯示,10月9日,樂惠的運營主體樂惠(北京)科技有限公司發生多項工商變更,其中之前的投資人全部退出,變更為京東匯正(天津)信息科技有限公司(簡稱“京東匯正”)100%持股,而京東匯則是京東數科的全資子公司。

對此,京東數科方面稱,本次收購是為了進一步加強行業協同效應,未來將繼續秉持開放共贏的原則,更好服務線下零售生態,增強對零售行業小微企業的觸達能力。

事實上,聚合支付市場已經吸引了眾多參與者,包括騰訊、阿里等互聯網巨頭,以及銀行(如工行“e支付”、建行“龍e付”)等等。

來自易觀分析發布的《2019中國聚合支付市場專題分析》(簡稱“報告”)顯示,到了2019年,聚合支付規模預計會達到40萬億元。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智亦在接受本報記者采訪時表示,相較于其他的支付方式,聚合支付最大的優勢在于其兼容性和流量特征。而聚合支付的特性和發展趨勢也引來了資本的注意,從去年以來,已經有多家聚合支付獲得風險投資,騰訊、阿里在此領域同樣布局深厚。同時,銀行在錯失移動支付發展良機后,對于聚合支付同樣布局、投入。行業一方面發展趨勢很好,另一方面參與者眾多,競爭異常激烈,此時入局聚合支付,如果不能形成優勢,構建壁壘,未必是一個好的時機。

銀行、互聯網巨頭爭先布局“聚合支付”

“聚合支付機構作為銜接第三方支付機構和銀行等卡組織,通過收單服務,賺取交易服務傭金。得益于移動支付方式的發展,移動支付市場交易規模從2016年的6萬億元到2018年的171萬億元。聚合支付行業也因移動支付市場的擴展而迎來了‘新一春’。”易觀分析方面早前指出。

近日,《華夏時報》記者也注意到,包括銀行、BATJ等在內的企業爭先布局“聚合支付。”

比如今年6月份,剛完成了對聚合支付服務商哆啦寶收購的京東數科,又將聚合支付平臺“樂惠”納入了旗下。目前樂惠由京東匯正100%持股。

資料顯示,樂惠是一家專注于線下小微商戶,并為其提供以移動聚合支付為主線的一站式云服務企業。服務超過50萬商戶(餐飲、零售為主),月支付消費者人數超過4000萬。

除了京東數科之外,2018年11月,騰訊通過旗下林芝騰訊科技有限公司出資1600萬元投資聚合支付公司盛燦科技,獲得盛燦科技4%的股份。今年1月,阿里巴巴通過旗下的恒生電子完成了對"收錢吧"的C輪投資等等。

與此同時,各大商業銀行也都開始發展自身聚合支付服務。包括工行“e支付”、建行“龍e付”、民生銀行“一碼通”等等。

其中,根據工行中報顯示,該行面向小微商戶推出“e支付收款碼”聚合收款服務,截至2019年6月末,已為近40萬小微商戶提供服務。

對此,黃大智向《華夏時報》記者分析指出,聚合支付起步于2014年,爆發于2017年,由于微信支付寶兩大巨頭“互不兼容”,再加上銀聯云閃付、以及銀行的入局移動支付,能夠聚合所有支付通道的模式逐漸被商家和消費者廣為接受,隨后的亂象引起了監管的關注,目前整個行業已經逐漸走向成熟、健康的發展,聚合支付的合規標準已經形成。

“相較于其他的支付方式,聚合支付最大的優勢在于其兼容性和流量特征。兼容性在于其理論上可以融合所有的支付方式于同一入口,消費者在掃碼后可以選擇任何一種支付方式。其流量特征在于,聚合支付是消費者進行支付時的第一入口,任何支付行為都要經過這一入口,這就天然給聚合支付機構帶去了流量。”他進一步表示。

易觀分析也認為,基于第三方支付快速發展,整合眾多支付方式成大勢所趨。聚合支付可以滿足多元化用戶,商戶收付款方式,解決支付各種碎片化問題。

上述報告亦稱,2014年,聚合支付規模只有1000億元。而到了2019年,聚合支付規模預計會達到40萬億元。

分析:“聚合”眾多支付方式是趨勢但未必是聚合支付

不過,隨著聚合支付的快速發展,風險也日益顯現。

“作為外包機構,聚合支付不能進行資金的清結算,但部分機構會鋌而走險,導致了‘二清’等風險爆發的可能性。”黃大智表示。

易觀分析也指出,聚合支付行業目前以下潛在風險:二清和信息泄漏風險、盈利模式仍未完全明確、行業競爭加劇。

而由于部分機構存在“二清”等問題,也引起了監管的關注,出臺了一些政策。比如2017年的《關于開展違規“聚合支付”服務清理整治工作》;2018年8月,全國金融標準化技術委員會發布《聚合支付安全技術規范》(征求意見稿),該規范提出了聚合技術平臺的基本框架等等。

“這些新規章制度對頭部聚合支付企業沒有太大的影響。頭部企業已逐漸探索出新盈利點如增值服務等。對中小聚合支付企業將造成巨大影響,中小企業不再擁有‘低費率’的核心競爭優勢,與頭部企業相比,無法繼續吸引商戶。聚合中小企業原有的盈利模式遇到挑戰。”易觀分析表示。

黃大智則向《華夏時報》記者坦言,“聚合”眾多支付方式是未來趨勢,但未必是聚合支付。目前支付行業競爭激烈,支付機構更多是以消費者需求為導向,而眾多支付方式割裂、不互聯互通,已經成為影響消費者體驗的一大問題。為此,央行的在“金融科技規劃”中也重點提及“推動條碼支付的互聯互通”,所以,未來一碼支持所有支付工具可以想象,“聚合”將成為行業通用。而這時,聚合支付機構將成為一種“拓展商戶收單服務”的機構,其聚合能力不再重要,更重要的是對于商戶的拓展和掌握。

“在基于這樣的趨勢下,聚合支付機構需要在合規前提下,增強自身提供增值服務能力,以及拓展商戶的能力和服務商戶的能力。” 他最后表示。

溫馨提示:以上內容僅為信息傳播之需要,不作為投資參考,網貸有風險,投資需謹慎!
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